Les 50 millions de personnes les plus riches du monde (soit 1% de la population mondiale), ont un revenu cumulé supérieur à celui des 3 milliards d'individus les plus pauvres du monde (57% de la population).
Le montant des prêts oscille entre quelques Euros et plusieurs milliers d’Euros Il varie suivant les pays, et les activités qui sont créées. Vous pouvez consulter la rubrique "Témoignages du terrain" pour avoir des exemples.
Les prêts sont-ils vraiment remboursés ?
Les taux de remboursement sont souvent très élevés, par exemple au Maroc en 2004 on constataient un taux de remboursement de 100% dans les 5 plus grandes IMFs. Les taux varient suivant les Institutions et les pays, mais il n’est pas rare que pour les institutions les plus solides ils dépassent les 98%.
Est-ce que les bénéficiaires réussissent vraiment à vivre mieux ?
Les bénéficiaires profitent du prêt qui leur est accordé à plusieurs niveaux. D'une part, le démarrage d'une activité leur permet d'améliorer leurs conditions de vie matérielles : de manger mieux, de se soigner, de s'équiper. D'autre part, le fait de vivre mieux par leurs propres moyens est une source de satisfaction personnelle souvent importante.
Quels sont les taux d'intérêt maxima pratiqués auprès des personnes bénéficiaires de microcrédit ?
Il est important de rappeler que les personnes bénéficiant de microcrédit (en général des personnes vivant sous le seuil de pauvreté) sont des personnes n'ayant pas accès au financement des banques commerciales car ne présentant pas de garanties nécessaires. On distingue trois types de taux d'intérêt: Les taux d'intérêt pratiqués par les Institutions de Microfinance (IMF) se situent entre le taux de base bancaire et le taux d'usure et varient selon les pays. En Inde, les IMF pratiquent 17% annuel alors que les banques pratiquent 13% et certains usuriers, 360% annuels (avec un taux d'inflation de 5% en 2003 -source Cofacerating). Au Maroc, les IMF pratiquent un taux de 2 à 3% par mois alors que les usuriers pratiquent 10 à 20 % mensuel et les banques commerciales facturent du 12% annuel (taux d'inflation de 1,6% -source Cofacerating). En Afrique de l'Ouest, on constate que les IMF pratiquent un taux d'intérêt voisin de 27% à 30% par an, le taux bancaire étant de 17 à 25% et les usuriers pratiquant un taux voisin de 20% par mois !! Ainsi, si le taux d’intérêt des IMF parait élevé a priori, il est souvent indolore pour les bénéficiaires. Plusieurs études d'impacts réalisées par PlaNet Finance ont montré que les clients sont beaucoup plus intéressés par l'efficacité de l’institution qui leur délivre des crédits ou par les montants des prêts que par le taux d’intérêt. Enfin, il est important de souligner que si le taux d'intérêt des IMF est souvent plus élevé que le taux bancaire c'est tout simplement pour couvrir les coûts de gestions de microcrédit qui sont bien plus élevés que les coûts de gestion bancaires classiques. Si vous désirez approfondir le sujet, vous pouvez consulter les sites suivants: - le site du CGAP - le site microfinancegateway et vous pouvez faire une recherche en tapant "interest rate".
L'association PlaNet Finance
Quel est le statut des bureaux locaux de PlaNet Finance ?
PlaNet Finance est constitué en réseau d’organisations sans but lucratif. Ces organisations partagent les caractéristiques communes suivantes :
- Ce sont toutes des associations sans but lucratif de droit local : Association Civil au Mexique, Oscip au Brésil, 501C3 aux Etats Unis, Charity en Inde etc.
- Elles partagent toutes la même mission et la même Charte Ethique (voir Les Statuts et la Charte Ethique de PlaNet Finance)
Elles signent toutes un contrat d’affiliation avec PlaNet Finance qui garantie leur respect de la mission et de la charte partagée.
Avez-vous des associations de droit local partenaires ? Comment se formalise votre réseau international hors bureaux ?
PlaNet Finance ne travaille qu’en partenariat avec des associations de droit local. PlaNet Finance à Paris, comme l’ensemble des associations PlaNet Finance du réseau, ont toutes des partenariats forts avec des associations locales. Trois types de partenariats sont passés :
- Des partenariats avec des réseaux nationaux de Microfinance. Au Bénin, PlaNet Finance est partenaire du réseau ALAFIA qui réunit plus de 30 IMF du Bénin ; au Togo, PlaNet Finance est partenaire des deux réseaux locaux (APIMFT, et ALAFIA) ; au Maroc, PlaNet Finance est le partenaire de la FNAM ; en Chine, PlaNet Finance aide à mettre en place la CAM, réseau de Microfinance Chinois, etc..
De plus, ces partenariats s’étendent hors des pays où PlaNet Finance dispose d’associations affiliés. En effet, PlaNet Finance est aussi partenaire du réseau mongolien de Microfinance que nous contribuons à créer, de l’AFMIN (le réseau Africain de Microfinance, basé en Cote d’Ivoire), de REGUIPRAM, en Guinée, etc.etc.
- PlaNet Finance est directement partenaire du développement des Institutions de Microfinance. Par exemple au Maroc, PlaNet Finance travaille directement en fournissant de la formation et du support technique aux 11 IMF du pays avec lesquelles des accords de partenariats existent. Au Mexique, PlaNet Finance travaille avec plus de 50 IMF avec lesquelles là encore des accords de partenariats existent. Ces partenariats sont tissés dans tous les pays où PlaNet Finance dispose d’associations affiliées, mais aussi dans les pays où nous ne sommes pas présents de manière permanente. Par exemple, PlaNet Finance soutient une institution de Microfinance en Côte d’Ivoire avec laquelle un partenariat existe (CICA), une autre au Cameroun, une dizaine d’institutions en Guinée.
- Dans certains cas, des accords de collaboration ou de partenariat sont passés avec des associations de droit local qui ne sont pas des Institutions de Microfinance. Cela est le cas notamment en Afrique de l’Ouest où PlaNet Finance, dans le cadre d’un programme Microfinance et Santé et d’un programme de Portail du développement, a défini des partenariats avec des associations de droit local dans le domaine de la santé, de l’éducation, etc.
Comment PlaNet Finance vit-elle d'un point de vue associatif ?
1- La vie associative de PlaNet Finance se concrétise de la manière suivante :
Comme le spécifie les statuts de l’association, l’Assemblée Générale de PlaNet Finance regroupe aujourd’hui 4 catégories de membres :
Les membres de droit :personnes qualifiées, membres des Conseils d’Administration et membres du comité d’Honneur de l’association ;
Les membres professionnels, ce sont les associations de microfinance, les associations de terrain, directement bénéficiaires des actions de PlaNet Finance ;
Les membres adhérents, ce sont les bénévoles ou les personnes proches de l’association qui y ont adhéré ;
Les membres représentants les Associations PlaNet Finance affiliées (PlaNet Finance Mexique, PlaNet Finance Brésil, etc.)
2- L’ensemble de ses membres peuvent s’impliquer à plusieurs niveaux :
Tout d’abord ils sont tous, comme le sont plus de 1500 personnes en ayant fait la demande, destinataire d’une lettre d’information mensuelle sur les activités de l’association.
Ensuite, ils participent à l’Assemblée Générale de l’association et, durant celle ci, peuvent élire leur représentant au Conseil d’Administration de l’association. Chaque catégorie de membres présentés ci dessus peut élire ses représentants au Conseil d’Administration de PlaNet Finance :
Les membres de droit ont aujourd’hui jusqu'à 22 représentants
Les membres professionnels peuvent avoir 5 représentants
Les membres adhérents peuvent avoir 2 représentants
Les membres représentants les associations PlaNet Finance affiliées peuvent avoir jusqu’à 15 représentants.
- Enfin, ils se réunissent régulièrement lors de manifestations organisées par l’association.
Est-ce bien une association à but non lucratif ?
PlaNet Finance est une Organisation de Solidarité Internationale à but non lucratif (Association Loi 1901), dont l'objet est l'aide à l'éradication de la pauvreté dans le monde, et en particulier dans les pays les plus démunis. Ses statuts peuvent être consultés ici.
